ייעוץ משכנתאות פרטי בא לספק לנו ייעוץ חיצוני, ייעוץ ללא אינטרסים. הטענה הרווחית היא שיועץ המשכנתאות של הבנק הוא "איש מכירות" (ביטוי שיועצי המשכנתאות אוהבים להזכיר שוב ושוב).
אגב, אם יועץ המשכנתאות של הבנק הוא איש מכירות, זאת אומרת המטרה של יועץ המשכנתאות למכור, זאת אומרת שיועץ המשכנתאות יעשה כל שביכולותו למכור ולכן יעשה כל שביכולתו להשיג לכם את התנאים הטובים ביותר – תאמינו לי כאיש מכירות של המון שנים, שהייתי עושה כל מה שאני יכול מול המעסיק בשביל להשיג ללקוח תנאים טובים יותר בשביל "לסגור עסקה".
יטענו כמובן יועצי המשכנתאות הפרטיים שיועץ המשכנתאות של הבנק כפוף לבנק ולכן כפוף לאינטרסים של הבנק. נשמע הגיוני, אבל עדיין האינטרס של יועץ המשכנתאות של הבנק הוא למכור וכנראה להשיג לכם תנאים טובים בשביל שלא תלכו למתחרים – בהחלט מתקבלת הטענה, הגיונית, שה "משחק" של יועץ המשכנתאות של הבנק מוגבל למה שהבנק מכתיב ולכן האינטרס שלו מוטה גם אם הוא לא רוצה. זה כן.
בכל מקרה, נגיד רגע שיועץ המשכנתאות של הבנק הוא איש מכירות ולא באמת אובייקטיבי ודואג ללקוח, לא באמת אכפת לו להסביר לנו למשל איך מחשבון לחישוב משכנתא עובד וכו', וכאן בעצם נכנס התפקיד של ייעוץ משכנתאות פרטי ואובייקטיבי, ללא אינטרסים. ייעוץ שיכול לדאוג לנו להבין את האפשרויות שלנו, את הצרכים שלנו, לנהל משא ומתן מול הבנק עבורנו ולחסוך לנו עבודה ומאמץ.